随着人口老龄化深入发展，居民对于健康、养老和财富管理的需求不断增加，保险公司与客户的关系也从一次性的销售，延伸至全生命周期的客户经营。

这一变化不仅体现在保险公司不断扩大的服务半径中，也开始成为观察寿险公司经营质量的重要视角。10月30日，新华保险发布2026年第三季度报告，原保险保费收入约1787亿元，同比增长3.5%；其中，长期险首年期交保费收入约377亿元，同比增长7.9%；十年期及以上期交保费收入约43亿元，同比大增75.2%；续期保费收入1292亿元，同比增长12.7%。与此同时，公司保险服务业绩达到157亿元，同比增长12.4%；个人寿险业务13个月继续率、25个月继续率分别达到97.5%和94.3%。

将这些数据放在一起，可以发现新华保险的增长不仅体现在新业务规模上，也体现在业务结构、存量客户经营和保险服务业绩等多个维度。

从保费增长到价值提升，服务生态如何支撑业务经营？

从新华保险前三季度业绩来看，长期险首年期交保费同比增长7.9%，十年期及以上期交保费同比增长75.2%，新业务价值近89亿元，实现同比正增长。与此同时，保险服务业绩同比提升12.4%。

这种变化背后，既有产品结构调整和渠道转型的推动，也与寿险公司不断拓展客户需求、提升综合服务能力的方向相契合。过去寿险产品主要围绕疾病、身故、养老等风险提供经济补偿，如今客户的需求正变得更加具体。

一个家庭对养老的担忧可能从50岁开始规划，经历健康管理、旅居养老、居家养老后才进入机构照护；一次重大疾病背后不只治疗费用，还有就医资源、康复护理以及家庭照护；对于高净值家庭而言，财富积累之后，还可能产生资产配置、法税咨询、财富传承等需求。

近年来，新华保险持续推进“保险+服务+投资”三端协同，并围绕客户全生命周期需求构建服务生态，目前已经形成“尊安瑞悦康”等品牌。

在今年10月举行的2026年荣耀新华峰会上，新华保险进一步明确养老生态建设的“三三制”布局：以机构养老、居家养老、旅居养老三种业态覆盖不同养老场景；通过轻资产广覆盖、中资产择优布局、重资产为基石的三层布局建设服务网络；最终实现对产品、客户和队伍的三维赋能。

对于高净值家庭而言，财富传承和家族治理则成为新的课题。新华保险进一步推出“源流长青·新华保险家族办公室”，以寿险主业为基础、重点客户经营为场景、家族长期需求为核心，汇聚家办合伙人、投顾专家以及跨领域专家共同体，构建四大服务板块、12项会员权益。

服务由此不再只是产品销售后的附加权益，而有机会成为客户需求识别、保障方案设计和长期关系维护的重要组成部分。这也为寿险公司改善业务结构、提升长期期交业务和新业务价值创造能力提供了新的支撑。

续期保费持续增长，客户经营的价值如何体现？

续期保费和保单继续率，则提供了另一个观察维度：已经建立的客户关系能否长期维持。从新华保险三季报来看，续期保费达到1292亿元，同比增长12.7%，占原保险保费收入的72%；个人寿险业务13个月继续率为97.5%，25个月继续率为94.3%，同比持续提升。

三季报显示，新华保险服务个人客户近5000万人、企业客户近70万家，累计赔付约1500亿元。当一家保险公司拥有数千万客户，又把服务范围从保险扩展至健康、养老、财富管理等多个领域，如何让客户快速找到自己需要的服务？如何让一线人员理解越来越复杂的产品与权益？

过去保险科技更多解决“把线下业务搬到线上”的问题，那么如今AI正在进一步进入服务流程本身。以理赔为例，客户上传材料后，AI能够对资料进行识别、分类和整理，并对材料缺漏进行即时校验和提示，减少因资料不完整造成的反复提交。

今年以来，新华保险在数字运营方面持续发力，公司实现队伍端与客户端“双端升级”，为代理人建设全新服务生态专区，通过“文化铸魂、生态赋能、办理提效”让销售更容易；同时为客户打造专属服务通道，以“生态聚合、扩展场景、智慧办理”作为三大抓手打造更顺畅的服务体验。公司以“数字新新、智能新新、创新新新”为目标，围绕用户、保单、产品服务、代理人、资产等业务，构建AI智能体集群，驱动数字员工持续进化。

生态与科技双轮驱动，如何转化为渠道竞争力？

对于寿险公司而言，代理人既是保险产品的销售者，也是客户需求的识别者、服务资源的连接者和长期关系的维护者。

报告显示，前三季度，新华保险个险渠道实现保费收入1128亿元，同比增长9.7%，其中长期险首年期交保费同比增长14.0%。银保渠道实现保费收入约628亿元，长期险首年期交保费在行业负增10%以上的情况下，实现同比正增长；十年期及以上期交保费同比增长102%；月均期交举绩网点同比增长4.6%；月均期交举绩人力同比增长13.0%。

从三季报的上述增长数据中可以发现，服务生态与科技工具正在成为队伍赋能的新抓手，不断提升着渠道经营质效。

过去，代理人与客户的沟通可能主要围绕保障额度、产品责任和保费水平展开，养老社区、居家养老、医疗健康和家族办公室等资源，为代理人提供了更加丰富的客户经营，可以从客户的养老生活、健康管理、家庭财富安排等具体问题切入，也为长期期交业务和高价值客户经营创造更多机会。

同时，新华保险围绕用户、保单、产品服务、代理人和资产等业务流程构建AI智能体集群，并通过智能展业、数字员工、智能培训等工具，为代理人提供产品讲解、方案设计和业务办理支持。

产品可以迭代，技术工具可以复制，但由专业队伍、服务生态、运营体系和长期客户关系共同构成的综合能力，需要持续积累，才能把服务资源转化为扎扎实实的保费。